Checkliste:
So vermeiden Sie den Liquiditätskollaps!
- Begleichen Sie größere Anschaffungen niemals „einfach so“ aus Ihrem Kontokorrentkredit, sondern finanzieren Sie Investitionen immer entsprechend ihrer Nutzungsdauer mit einem mittel- oder langfristigen Kredit.
- Beantragen Sie weitest möglich zinsgünstige öffentliche Mittel, bevor Sie mit Ihrer Investition beginnen.
- Prüfen Sie bei jeder Neukreditaufnahme, ob Sie den Kapitaldienst, also Zinsen und Tilgung, aus dem Cash-flow Ihres Unternehmens bedienen können, kalkulieren Sie bei Errechnung Ihrer Kapitaldienstgrenze auch Gewinnrückgänge ein, sofern solche nicht auszuschließen sind.
- Beantragen Sie stets eine ausreichende Kreditsumme, in der Sie auch Unvorhergesehenes berücksichtigen, schließen Sie hinsichtlich der Kredithöhe keine faulen Kompromisse mit Ihrer Bank!
- Gehen Sie mit den Ihnen zur Verfügung stehenden Vermögensgegenständen oder Immobilien, die Sie Ihren Banken als Sicherheit anbieten können, sparsam um. Sie schränken sonst von vorn herein unnötigerweise Ihren Finanzierungs-Spielraum ein.
- Achten Sie stets auf ein angemessenes branchenübliches Eigenkapital und ordentliche Bilanzverhältnisse (denken Sie an das Rating)!
- Beschränken Sie die Höhe Ihrer Privatentnahmen stets auf ein Minimum bzw. passen Sie sie Ihrem wirtschaftlichen Erfolg (oder Misserfolg) an.
- Behalten Sie die Höhe Ihrer Kundenforderungen und die Zahlungsweise Ihrer Debitoren im Griff, akzeptieren Sie keine Zahlungszielüberschreitungen, liefern Sie nicht an „faule“ Kunden.
- Optimieren und minimieren Sie Ihr Waren- und Materiallager. Zu den hohen Kapitalkosten Ihres Lagers kommen ja auch noch die Lagerungs- und Preisrisiken.
- Planen Sie sorgfältig Ihre Finanzen, erstellen Sie einen Liquiditätsplan sowohl auf Monatsbasis als auch für die kommenden drei Geschäftsjahre.
- Informieren Sie frühest möglich Ihre Hausbank, sofern Liquiditätsprobleme absehbar werden. So können Sie gemeinsam mit Ihrer Bank noch rechtzeitig und ohne Stress und Zeitdruck nach vernünftigen Lösungsmöglichkeiten suchen.
- Pflegen Sie die reibungslose Zusammenarbeit mit Ihrer Bank. Liefern Sie unaufgefordert periodisch ungeschönte Informationen, aus denen für die Bank ersichtlich ist, wie es Ihrem Unternehmen geht.
- Wenn Sie Finanzierungsbedarf haben: Holen Sie Konkurrenzangebote ein oder informieren Sie sich zumindest, ob der Ihnen angebotene Kredit-Zinssatz marktgerecht ist. Recherchieren Sie die Quellen im Internet.
- In einer Hochzinsphase sollten Sie nie längere Zinsfestschreibungen als zwei Jahre akzeptieren.
- In einer Zeit niedriger Zinsen, wie beispielsweise jetzt, stellen Sie Ihr Kreditengagement auf möglichst langfristige Zinsfestschreibungen bis zu 15 Jahren um oder staffeln Sie die Festschreibungszeiten.
- Schöpfen Sie bei Ihren Lieferanten alle Skontierungsmöglichkeiten aus, das ist der Turbo für Ihre Rentabilität.
- Bei Lieferung an gewerbliche Kunden: Nutzen Sie auch Factoring statt Kontokorrentkredit gegen Forderungsabtretung
- Leasing statt Investitionskredit gegen Sicherungsübereignung ist eine gute Finanzierungsalternative.
- Führen Sie Ihr Kreditengagement unbedingt stets im Rahmen der mit Ihrer Bank bestehenden Absprachen, vermeiden Sie Überziehungen oder stimmen Sie diese wenigstens rechtzeitig vorher ab.
- Stellen Sie nur Schecks aus und akzeptieren Sie nur Wechsel, die Sie mit Gewissheit einlösen können.
- Vermeiden Sie in Ihren Bankgesprächen falsche oder bewusst missverständliche Angaben zu Ihrer wirtschaftlichen Situation. Denken Sie immer daran: Lügen haben kurze Beine! In einem solchen Fall ist Kreditkündigung unausweichlich
- Stellen Sie Ihrer Bank vertragsgemäße Sicherheiten fristgerecht und mit den vereinbarten Werten zur Verfügung.
(c) Uwe-Peter Egger
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